La facilidad en el proceso de solicitud y el corto período para su aprobación son las principales razones por las que la mayoría de las personas han encontrado gran interés los préstamos online. Conoce los mejores préstamos sin nómina en México y cuáles son los mejores.
Los servicios de las oficinas que conceden préstamos a corto plazo a particulares son utilizados por muchas más personas de las que pueda imaginar. Es seguro pedir prestado de esta manera si se ejecuta correctamente y se devuelve a tiempo. Los numerosos prejuicios sobre los elevados tipos de interés y las condiciones atroces se deben sobre todo a la falta de comprensión del mercado y a los estafadores que, por desgracia, a menudo se hacen pasar por servicios de crédito. Este artículo le ayudará a entender cómo funciona todo, a aprender a elegir un proveedor de este tipo de servicios financieros y a utilizar favorablemente los préstamos sin riesgos excesivos.
Compañía | Información |
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Lendon |
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Dineria |
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Crediclic |
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Credilike |
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Fintonic |
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Сredy |
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Pezetita |
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Lime24 |
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Vivus |
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Deudai |
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Holadinero |
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Crezu |
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Kueski |
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CreditoZen |
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Creditron |
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Gustacredit |
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Contenido:
Cómo elegir un prestamista
La mayoría de las veces, a los estafadores se les pilla con prisas y alborotos, cuando envían una solicitud y firman documentos sin molestarse en leer el texto y comprender su contenido. No es difícil evitar repetir los errores de las personas que han sido víctimas de los estafadores, siga los siguientes consejos y tenga por norma asumir sólo aquellas obligaciones a las que esté seguro de poder hacer frente.
- Lea los comentarios sobre el servicio, aunque su nombre le resulte familiar y popular. Hay docenas de organizaciones de microcrédito grandes y medianas que operan en el país. Las marcas suelen ser similares, las diferencias están en los detalles, y aquí hay que prestarles atención. Con un conocimiento superficial puede parecer que el sitio pertenece a una plataforma publicitada, y al leer las reseñas resulta que sólo el logotipo o el nombre son similares.
- Compruebe la información legal. Las empresas de microfinanciación publican su domicilio legal y otros datos públicos en una página aparte o en la parte inferior del sitio web. Esta información puede cotejarse con los registros y servicios públicos para asegurarse de que la entidad legal existe y paga impuestos.
- Lea el contrato antes de comprometerse a firmarlo. Tenga cuidado, introducir un código de un mensaje también se reconoce como firma, así que tenga por norma leer primero, aclarar, preguntar y sólo después firmar y aceptar las obligaciones.
Está claro que cuando se necesita dinero urgentemente, no da tiempo a leer las páginas de los sitios web y los voluminosos contratos de servicios. Pero si se da prisa en la fase de asumir compromisos, puede tener consecuencias desagradables en el futuro, por ejemplo, comisiones y servicios adicionales no anunciados por el gestor. Por lo tanto, es mejor tomarse un descanso antes de finalizar el préstamo tras su aprobación previa y volver a comprobarlo todo. No lleva tanto tiempo como parece.
Requisitos para los prestatarios
Casi todos los servicios de préstamo en línea existentes ofrecen la posibilidad de obtener un préstamo sin nómina ni aval, solo DNI. Pero para verificar la identidad del solicitante, todavía necesitarán de él un paquete básico de documentos, que además de la página principal del pasaporte puede incluir una licencia de conducir o datos sobre el registro permanente. Esto es necesario para comprobar al cliente potencial en las bases de datos de morosos persistentes y otras listas negras. Aquellos que no hayan sido añadidos a dichas listas no se verán limitados en nada por la comprobación.
En la mayoría de los casos, los requisitos que deben cumplir los prestatarios son los siguientes:
- edad laboral: de 18 a 65 años;
- empadronamiento permanente y pasaporte civil sin fecha de caducidad (por edad);
- un número de teléfono para una comunicación rápida y el envío de códigos para confirmar la firma de un acuerdo electrónico para recibir dinero;
- una tarjeta de cualquier banco, de donde procederán los fondos prestados.
El prestamista tiene la facultad discrecional de rebajar o aumentar los requisitos exigidos a los clientes. Sólo que en realidad no se miran especialmente ni el potencial crediticio, ni las calificaciones, ni los pagos atrasados. El hecho mismo de los atrasos y las deudas sólo es importante para calcular la carga total de la deuda de un ciudadano. Es probable que se deniegue un nuevo préstamo a quienes ya tienen dificultades para pagar sus deudas actuales.
Regulación legal del mercado de préstamos en línea
Los tiempos en que los microcréditos formaban parte de la capa gris de la economía del país han quedado atrás. El mercado actual de servicios financieros está cuidadosamente controlado y regulado por el Estado: los prestamistas pagan impuestos, demandan a los deudores y cumplen todas sus obligaciones para no responder ante la ley.
Existe un conjunto de leyes, normas y restricciones para regular el sector. Las empresas y plataformas online que operan legalmente en el país y están dispuestas a conceder un préstamo sin nómina ni aval, solo DNI las cumplen estrictamente. Sus datos se añaden a un registro especialmente diseñado que está a disposición de todos. Esto ayuda a comprobar la legitimidad de la oferta.
Importes, plazos y tipos de interés de los micropréstamos
No es posible pedir prestado dinero suficiente para comprar un piso o un coche. Esta categoría de empresas financieras sólo concede cantidades relativamente pequeñas de dinero a interés – hasta un millón de pesos. En el 90% de los casos, toman incluso menos: hasta unas decenas de miles de pesos para cerrar un agujero repentino en el presupuesto o unas adiciones favorables, aunque pequeñas.
Por ejemplo, se puede pedir un microcrédito para comprar rápidamente un ordenador que apareció en un sitio de anuncios clasificados privados a buen precio, y luego revenderlo, reembolsar la deuda y ganar dinero con la diferencia. Este es sólo un caso, de hecho hay decenas de miles de ellos.
Los tipos de interés de los microcréditos sin aval ni contactos son comparables a los de las tarjetas de crédito bancarias. Normalmente hablamos del 0,1-1%, pero no listo. Cuando se convierten a interés anualizado son más altos, y el interés ofrecido por los anuncios se acumula diariamente. Para los nuevos clientes que no han utilizado previamente los servicios de un prestamista en particular, las tasas son predominantemente más bajos. Sin embargo, no hay que contar con grandes sumas de dinero a la hora de solicitar el primer préstamo en condiciones favorables. La opción más común para el primer registro – 10-30 mil durante 1-2 semanas. Sin embargo, algunos prestamistas podrán incluso conceder un préstamo de este tipo sin ningún tipo de interés y no totalmente gratuito, sino a cambio de una cuota fija, como en el caso de los plazos para la compra de bienes de consumo.
Por qué puede rechazarse una solicitud de préstamo
Por razones obvias, las empresas de microfinanciación y las plataformas en línea sin oficinas ni representaciones están interesadas en trabajar únicamente con aquellos clientes que tienen intención de devolver el dinero a tiempo. Para descartar a los posibles morosos, los servicios utilizan «entre bastidores» complejos sistemas de verificación multinivel que utilizan bases de datos abiertas y propias. Precisamente a causa de los problemas para pasar la criba inicial de un programa informático, un cuestionario puede ser rechazado casi inmediatamente después de ser enviado.
Es improbable que supere la comprobación inicial de puntuación una persona que intente presentar un documento falsificado o caducado, que tenga grandes deudas y problemas con las agencias de cobro, un moroso persistente o alguien que no entre dentro de la franja de edad. Los menores de edad no reciben préstamos debido a restricciones legales, incluso si el adolescente ya trabaja oficialmente a tiempo parcial y puede demostrarlo.
El motivo de rechazo de un cuestionario básico de calificación crediticia es a veces la imposibilidad de ponerse en contacto con el solicitante después de tramitar la solicitud para verificar y aclarar los datos. Incluso cuando todo está en orden, el gestor sigue necesitando comunicarse con el solicitante en persona, para explicarle las condiciones y los matices. No es necesario acudir a la oficina para una reunión, basta con responder a la llamada y confirmar los datos enviados. Si no consigue comunicarse, por ejemplo, debido a que el teléfono está configurado para rechazar llamadas no autorizadas, lo más probable es que el formulario de solicitud sea rechazado.
Ejemplo de cálculo de los intereses de un microcrédito
Es mejor calcular los intereses de un microcrédito basándose en el texto del contrato. Algunas empresas financieras ponen a disposición de los clientes calculadoras de crédito y opciones para dividir la deuda en pagos separados con detalles – en el gabinete personal del cliente. Pero para mayor claridad, vamos a dar un ejemplo de cuánto va a «costar» un préstamo de 10 mil pesos por 5 días al 0,1%.
Entonces, el interés sobre el cuerpo del préstamo se cobra diariamente. Supongamos que el contrato no contempla amortización anticipada parcial o total o no se tiene planeado utilizarlo. En este caso, por cada día de uso de la cantidad tendrá que pagar el 0,1% de 10 mil pesos – 10 pesos. En cinco días, se «devengarán» 50 pesos, lo que sigue siendo bastante pequeño y poco rentable para el prestamista. El ejemplo es sólo para mayor claridad, en realidad, la comisión mínima a menudo se fija o se complementa con pagos estrictamente definidos para los servicios relacionados.
Cómo conseguir dinero con la tarjeta
Para obtener un microcrédito se necesita una tarjeta expedida al solicitante. Coger el pasaporte de una persona y bajo él emitir un préstamo para otra no funcionará – esta información se comprueba. La tarjeta no tiene por qué llevar el nombre del solicitante, y no importa qué banco la haya emitido. En teoría, incluso se puede utilizar una tarjeta de crédito con un límite existente, pero no siempre es conveniente y favorable, especialmente cuando se necesita dinero en efectivo. La razón es que la retirada de efectivo de una tarjeta de crédito suele estar sujeta a intereses, por lo que, para no perder el dinero prestado, es mejor solicitar un microcrédito con una tarjeta de débito. Dicha tarjeta se puede emitir en el banco con un pasaporte, y la mayoría de las veces de forma totalmente gratuita.
Para recibir el dinero prestado al firmar el acuerdo, tendrá que especificar el número de la tarjeta o cuenta a la que está vinculado. También puede necesitar los datos del titular. Pero cuidado, es peligroso enviar una foto de la tarjeta o cualquier otro número, excepto el de la cuenta, a terceros. Sólo se necesita el número largo del anverso de la tarjeta y los datos del titular para recargar la tarjeta según el acuerdo.
Responsabilidad por un préstamo pendiente: sanciones legales, cobradores
La actividad de los prestamistas en el país está plenamente dentro de la ley, así que no sucumba al mito sobre la supuesta no obligación de reembolso puntual de los microcréditos. Por negarse a pagar las obligaciones en una organización de microfinanciación, la responsabilidad es exactamente la misma que si una vez dejó de pagar una hipoteca o un préstamo de coche. El acreedor también acumulará sanciones y multas, y al final acudirá a los tribunales o venderá la deuda a una agencia de cobros. Ambas opciones de responsabilidad por un pago atrasado siempre costarán más que el propio pago, a veces varias veces.
Las multas y sanciones siempre se detallan en el contrato. La deuda total y las penalizaciones por negarse a pagar no pueden superar el doble del importe del préstamo, salvo en los casos especificados en el contrato, los servicios adicionales y otras cláusulas personalizadas sobre la responsabilidad de las partes. Las empresas tienen derecho a redactar el acuerdo por sí mismos, por lo que no se puede confiar en el contenido estándar, es necesario leer con cuidado – letra pequeña y redacción compleja no están prohibidos por la ley.
Si es posible ampliar el plazo de amortización del préstamo
En una situación en la que no sea posible realizar el pago puntual de un préstamo de una empresa de microcréditos, en ningún caso debe cundir el pánico y esconderse de las llamadas de los gestores. La mejor opción es informar inmediatamente a los representantes del prestamista sobre su situación y solicitar opciones para resolver los problemas sin conflictos y disputas. A menudo, los servicios ofrecen para activar la opción de ampliar el plazo del préstamo. En este caso, para algunos honorarios del deudor se pospone la fecha de pago, por lo que las multas y sanciones no se acumulan, pero todavía tienen que pagar algo por ello.
Los servicios de préstamo son una opción cómoda cuando se necesita dinero urgentemente y no se desea lidiar con la complicada burocracia bancaria. Si utiliza el préstamo correctamente, el mero hecho de su existencia no perjudicará su historial crediticio ni le creará problemas. Todo lo que hay que hacer es leer atentamente lo que se firma, cumplir con las obligaciones y después de cerrar la deuda asegurarse de que el acuerdo se cancela y se anula sin reclamaciones por parte del acreedor.