La facilidad del proceso de solicitud y el corto período para su aprobación son las principales razones por las que la mayoría de las personas han mostrado un gran interés en los préstamos online. Conoce los mejores préstamos sin nómina en México y cuáles son los más recomendables.
En México, la popularidad de los créditos en línea crece año con año. La proporción de préstamos solicitados por internet ha superado el 50% del total de los préstamos otorgados. Actualmente, esta proporción es aún mayor. La mayor parte de las solicitudes se concentra en los préstamos en línea a corto plazo, conocidos como microcréditos, que permiten obtener dinero de manera rápida e inmediata.
La razón de la popularidad de los préstamos en línea radica en la facilidad de su solicitud. Todo se realiza a través de internet, lo que significa que el usuario puede presentar su solicitud en cualquier momento y desde cualquier lugar, siempre que tenga acceso a internet. No es necesario ajustarse al horario de las sucursales bancarias, esperar a que terminen los días festivos, ni perder tiempo en trasladarse hasta la oficina del prestamista. Además, en línea puedes encontrar múltiples ofertas de diferentes prestamistas, comparar condiciones y elegir la mejor opción, todo en un tiempo de 10 a 20 minutos.
Sin embargo, los préstamos en línea también tienen sus desventajas: las tasas de interés suelen ser un poco (y a veces mucho) más altas en comparación con los préstamos tradicionales al consumo. Además, existe el riesgo de caer en manos de estafadores que, haciéndose pasar por prestamistas, roban los datos personales de los usuarios para utilizarlos con fines fraudulentos.
Otro aspecto a considerar es que el mercado de préstamos en línea está dominado principalmente por los microcréditos, con todas las implicaciones que esto conlleva.
Compañía | Información |
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Lendon |
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Dineria |
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Crediclic |
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Credilike |
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Fintonic |
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Сredy |
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Pezetita |
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Lime24 |
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Vivus |
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Deudai |
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Holadinero |
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Crezu |
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Kueski |
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CreditoZen |
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Creditron |
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Gustacredit |
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Contenido:
- Ventajas y desventajas de los microcréditos
- Cómo obtener un préstamo en línea
- Elige EFNB con las mejores condiciones
Ventajas y desventajas de los microcréditos
Los microcréditos en nuestro país son muy populares por varias razones:
- Las Entidades Financieras No Bancarias (EFNB) establecen requisitos mínimos. Mientras que los bancos se interesan en los ingresos del solicitante, revisan su historial crediticio antes de aprobar una solicitud y requieren la presencia de avales, las EFNB otorgan préstamos en el 95-98% de los casos. Si necesitas un préstamo sin historial crediticio, los microcréditos son la mejor opción. Los requisitos son realmente mínimos: basta con ser mayor de edad (el límite máximo de edad varía según la entidad) y ser ciudadano mexicano. El solicitante solo debe presentar una identificación oficial (una fotografía o escaneo de su pasaporte), un segundo documento y completar un formulario. Con esto, es suficiente para recibir la cantidad de dinero solicitada por un período corto.
- En la mayoría de los casos, las EFNB ofrecen préstamos en línea. Como ya hemos mencionado, este enfoque tiene muchas ventajas. A los prestatarios les resulta muy conveniente solicitar préstamos en línea, ya que ahorran mucho tiempo, esfuerzo y nervios. Además, si eliges la entidad financiera adecuada, las desventajas de los préstamos en línea sin historial crediticio se minimizan: al optar por una EFNB con una excelente reputación, te proteges de caer en manos de estafadores y, al mismo tiempo, puedes seleccionar al prestamista con las condiciones más favorables.
- El microcrédito es una pequeña cantidad que el prestamista otorga por un período corto. Si necesitas entre 10,000 y 20,000 pesos hasta tu próximo sueldo, un microcrédito es la opción ideal. Para esta cantidad, nadie querrá ir a un banco, reunir una serie de documentos o traer avales. Es mucho más fácil acudir a una EFNB, completar la solicitud, y en cuestión de minutos tendrás el dinero en tu tarjeta.
- Las EFNB también ofrecen una amplia gama de servicios adicionales que hacen que los microcréditos sean más atractivos. En un entorno de alta competencia, las empresas financieras deben diferenciarse de sus competidores, atraer nuevos clientes y fidelizar a los que ya tienen, lo que logran de diversas maneras. Con frecuencia, las EFNB están dispuestas a otorgar el primer préstamo a un nuevo cliente con una tasa de interés del 0% anual. Esta oferta es una gran ventaja para el prestatario y, para las EFNB, es una forma económica y efectiva de publicitar sus servicios (si en el futuro la persona necesita dinero nuevamente, probablemente volverá a la misma entidad donde ya ha obtenido un préstamo). Además, muchos prestamistas ofrecen el servicio de prórroga del préstamo: si el prestatario se da cuenta de que no podrá pagar a tiempo, puede cubrir los intereses (o pagar por el servicio) y el plazo del préstamo se extenderá por algunos días o semanas. Muchas EFNB también ofrecen la posibilidad de mejorar el historial crediticio. Además, regularmente lanzan promociones como “Trae a un amigo”, sorteos, descuentos y otras ofertas.
A pesar de estas claras ventajas, las EFNB también tienen ciertos inconvenientes. Uno de los principales es el alto costo del dinero prestado. Si bien, al hablar de pequeñas cantidades a corto plazo, el sobrecosto puede ser bajo, las tasas de interés de los préstamos tradicionales al consumo son significativamente menores. Otro inconveniente son las altas multas por morosidad: si no pagas a tiempo, la deuda seguirá creciendo hasta duplicar el monto original. Sin embargo, este inconveniente solo afecta a los prestatarios que no cumplen con sus obligaciones. La regla es clara: no tomes dinero prestado (ni de bancos ni de EFNB) si no estás seguro de que podrás pagarlo a tiempo.
Cómo obtener un préstamo en línea
El proceso para obtener un préstamo en una Entidad Financiera No Bancaria (EFNB) es sumamente simple y claro, lo cual es una de las principales ventajas del microcrédito.
- Elige entre las muchas compañías de microfinanzas aquella que ofrezca las condiciones más favorables. No es necesario pasar muchas horas buscando en internet para encontrar buenas ofertas. En nuestro sitio web te ofrecemos una selección de las mejores EFNB: confiables, licenciadas y oficiales. En la ficha de cada prestamista encontrarás una breve descripción de las condiciones: requisitos para los solicitantes, el monto mínimo y máximo del préstamo, el plazo de devolución, la tasa de interés y las opciones adicionales disponibles. Si las condiciones de un prestamista te parecen atractivas, simplemente haz clic en el enlace de la ficha para ir a su sitio web oficial.
- Revisa la información presentada en el sitio oficial: los requisitos que el prestamista impone a los solicitantes, las condiciones del préstamo y los servicios adicionales disponibles. También vale la pena dedicar un tiempo a leer las opiniones sobre la EFNB elegida en internet, ya que podrías obtener información útil. Por ejemplo, si en el pasado has tenido retrasos en tus pagos, es importante verificar si la compañía está dispuesta a otorgar préstamos sin historial crediticio. Presta atención a las promociones disponibles: muchos prestamistas ofrecen préstamos sin intereses a nuevos clientes, aunque con montos pequeños y plazos cortos. Si tienes alguna duda sobre las condiciones, no dudes en hacer preguntas a los representantes de la compañía: en cualquier sitio web puedes encontrar un formulario de contacto para comunicarte fácilmente con un asesor.
- ¿Has revisado el sitio web del prestamista y todo te parece bien? Es momento de proceder a la solicitud. Primero, te recomendamos usar el simulador en línea disponible en cada sitio web. Selecciona la cantidad que necesitas y el plazo en el que planeas devolver el dinero. El simulador calculará automáticamente la cantidad total que deberás devolver al final del plazo, incluidos los intereses. Asegúrate de que podrás cumplir con tus obligaciones crediticias, de lo contrario, la deuda no solo aumentará por los intereses, sino también por las multas. Regístrate en el sitio, crea un nombre de usuario y una contraseña para tu cuenta personal, donde se reflejará toda la información sobre tus préstamos, tanto cerrados como actuales. Además, aquí podrás ver el límite disponible para futuros préstamos sin historial crediticio: por lo general, con cada microcrédito pagado a tiempo, el límite aumenta (y, en algunos casos, también disminuye la tasa de interés).
- Completa el formulario. Este paso solo es necesario la primera vez que solicites un préstamo en la EFNB. El formulario suele requerir varios tipos de información: tus datos personales (nombre completo, número de pasaporte, número de teléfono), tu situación financiera (lugar de trabajo, salario, ingresos adicionales, tamaño de tu familia, si tienes dependientes, etc.). Si no sabes cómo responder a alguna pregunta, no te preocupes: después de enviar el formulario, un asesor se pondrá en contacto contigo para aclarar los detalles. En esta etapa podrás discutir los puntos problemáticos y completar el formulario de manera que tus posibilidades de aprobación del préstamo sean las más altas posibles. Tras hablar con el asesor, deberás esperar un tiempo mientras un empleado de la EFNB o un sistema automatizado revisa tu solicitud.
- Si tu solicitud es aprobada, lo cual ocurre en el 95-98% de los casos, recibirás un mensaje de texto con la confirmación. Entonces solo tendrás que confirmar tu solicitud enviando una respuesta. Una vez hecho esto, el monto aprobado se transferirá a tu tarjeta bancaria u otro método de pago que hayas seleccionado. Podrás utilizar el dinero para cualquier propósito, ya que el prestamista no rastrea su uso. Lo único que espera la EFNB de ti es el pago puntual del préstamo.
Como puedes ver, el proceso para obtener un microcrédito es sumamente sencillo, rápido y cómodo. Siempre y cuando, por supuesto, el solicitante elija una EFNB confiable y verificada, revise detenidamente los requisitos y condiciones del prestamista, y evalúe correctamente sus capacidades financieras. A continuación, hablaremos sobre cómo elegir una EFNB.
Cómo elegir la institución financiera adecuada
La competencia entre las Entidades Financieras No Bancarias (EFNB) no es solo grande, es enorme. ¿Cómo elegir entre tantas opciones al prestamista que te ofrezca las mejores condiciones?
El punto más importante al elegir una organización de microfinanzas es asegurarse de que tenga autorización de los organismos reguladores. Como prestatario, estarás protegido y podrás estar seguro de que no se te aplicarán intereses o multas indebidas. El problema es que muchas entidades tienen licencia; es cierto que podrás descartar a las compañías en las que no se puede confiar, pero aún así la selección entre las restantes puede ser difícil. ¿Cómo simplificarlo? Puedes leer las recomendaciones de expertos financieros y estudiar las opiniones de otros usuarios en internet; lo ideal es consultar reseñas en sitios independientes, ya que es más probable que los comentarios sean auténticos. Y, en cualquier caso, elige compañías que lleven tiempo operando en el mercado y que hayan formado una reputación como prestamistas confiables y honestos.
Además de la reputación, por supuesto, debes prestar atención a las condiciones que ofrece el prestamista:
- Requisitos para los solicitantes. Por lo general, los requisitos son mínimos: ser ciudadano mexicano mayor de edad. Si tienes un historial crediticio negativo, puedes buscar EFNB que no verifiquen el historial crediticio, ya que hay muchas de estas, e incluso algunas compañías presentan la falta de verificación como una ventaja, estando dispuestas a trabajar con prestatarios que han tenido retrasos en el pasado y ayudándolos a mejorar su historial crediticio. Sin embargo, puede haber ciertos matices: algunas EFNB revisan los datos proporcionados en el formulario, solicitan una dirección y número de teléfono laboral, o piden un segundo o tercer documento para confirmar la identidad. El límite de edad también varía: algunos prestamistas otorgan créditos hasta los 60 años, mientras que otros están encantados de trabajar con personas mayores.
- Condiciones principales del préstamo. ¿Qué es importante? En primer lugar, el monto que están dispuestos a prestarte. Normalmente, si es la primera vez que solicitas un préstamo en una EFNB, no tiene sentido esperar un monto alto. Con cada préstamo sucesivo, el límite puede aumentar. El segundo factor importante es el plazo del préstamo. Generalmente, el plazo va desde unos pocos días hasta algunas semanas, pero en algunos casos, las EFNB ofrecen créditos por varios meses. Si tomas el dinero por un corto plazo, el monto más los intereses se devuelve en un solo pago al final del plazo; si el plazo es más largo, el préstamo se paga en cuotas regulares según un calendario previamente establecido. Por último, el tercer factor es la tasa de interés. Algunos prestamistas reducen la tasa de interés a sus clientes recurrentes: si pagas puntualmente tu primer crédito, podrás obtener el siguiente en condiciones más favorables.
- Condiciones adicionales que ofrece el prestamista. Para atraer y retener a la mayor cantidad posible de clientes, las EFNB desarrollan e implementan una variedad de servicios adicionales que hacen que la experiencia con ellos sea más cómoda y beneficiosa. Algunos ofrecen microcréditos a personas con un historial crediticio deficiente para ayudarles a mejorar su historial: toma pequeñas cantidades, devuélvelas a tiempo y tu historial mejorará. El primer crédito sin intereses es una opción muy atractiva y beneficiosa, si se usa correctamente. Al aceptar un crédito con un período sin intereses, te recomendamos leer cuidadosamente el contrato. Lo más probable es que encuentres información de que las condiciones de no intereses solo aplican si pagas el préstamo dentro del plazo acordado. Si, por alguna razón, te retrasas en el pago, los intereses se aplicarán desde el primer día en que hayas utilizado el dinero, además de las multas. Finalmente, mencionemos otra opción útil: la prórroga. Actualmente, muchas EFNB permiten extender el plazo del préstamo: simplemente pagas los intereses y el contrato se extiende por un período determinado. Sin embargo, en la mayoría de los casos, esta función ahora tiene un costo adicional: no solo debes pagar los intereses, sino también un cargo por el servicio de prórroga. No abuses de esta opción: mantendrás un buen historial crediticio, pero pagarás de más en intereses.
En la era de internet, no es difícil encontrar información sobre cualquier compañía, tanto oficial como las opiniones de expertos financieros y usuarios comunes. Vale la pena dedicar un poco de tiempo para seleccionar las mejores ofertas, compararlas y elegir la que mejor se ajuste a tus criterios, requisitos y necesidades.
Qué hacer si te das cuenta de que no puedes pagar un microcrédito a tiempo
Seguramente, cuando solicitamos un crédito, no pensamos en la posibilidad de que las cosas no salgan como planeamos y que no podamos devolverlo a tiempo. Sin embargo, incluso si estás seguro de que todo irá según lo previsto, te recomendamos pensar en un escenario en el que no puedas devolver el préstamo puntualmente. Este escenario debe considerarse desde el momento de elegir la entidad financiera: opta por aquellos prestamistas que estén dispuestos a ofrecer la opción de prórroga si es necesario. No importa tanto si esta función es gratuita o no, lo importante es que exista, ya que te sentirás más tranquilo en situaciones imprevistas, sabiendo que tienes tiempo y opciones para maniobrar financieramente.
Otra función que puede ayudarte en caso de no poder pagar el crédito es el seguro. Muchos clientes, al solicitar un microcrédito, rechazan la opción de seguro, creyendo que es un gasto innecesario. Sin embargo, en muchas situaciones, este seguro puede ser de gran ayuda. Por lo tanto, antes de desmarcar la casilla de seguro en el contrato, lee detenidamente las condiciones. Es cierto que no todos los seguros ofrecidos por las EFNB son productos valiosos, pero en algunos casos pueden ser muy útiles. Considera seriamente su contratación: si tienes incluso la más mínima duda sobre tu capacidad para pagar el microcrédito a tiempo, contratar un seguro puede ser una buena idea.
¿Qué hacer si, al solicitar el microcrédito, no consideraste un escenario negativo y este se presenta? Una de las principales reglas es no intentar evitar a los representantes de la compañía. Si tienes la intención de pagar el crédito pero te enfrentas a dificultades financieras temporales, lo mejor es contactar al prestamista (o esperar a que los representantes de la EFNB te contacten) y explicar la situación. Ningún prestamista está interesado en vender tu deuda a los cobradores de inmediato: primero, porque se pierde parte del dinero (tu deuda se vende por menos de su valor), y segundo, porque se pierde al cliente (es poco probable que vuelvas a solicitar un crédito en esa compañía si, ante la primera dificultad financiera, tu deuda se vende a los cobradores). Por supuesto, no estamos hablando de deudores morosos habituales, sino de personas que atraviesan dificultades financieras puntuales. Solo tienes que comunicar la información necesaria a los representantes del prestamista y establecer una fecha en la que estarás en condiciones de pagar la deuda.
Ten en cuenta que por cada día adicional de retraso se seguirán acumulando intereses, además de una multa, lo que hará que tu deuda crezca rápidamente. Al hablar con un representante del servicio, no es necesario mentir ni ocultar información. Si puedes hacer el pago en una semana, dilo honestamente: el especialista programará esa fecha y probablemente no te molestarán hasta entonces. Sin embargo, si prometes cada día que pagarás al día siguiente y no lo haces, la probabilidad de que tu crédito sea enviado a los cobradores aumentará considerablemente.
Elige EFNB con las mejores condiciones
En nuestro sitio web te ofrecemos una selección de Entidades Financieras No Bancarias con las mejores condiciones. Encontrarás solo EFNB acreditadas, por lo que al trabajar con estos prestamistas podrás estar seguro de que tus derechos como prestatario estarán completamente protegidos. Define las condiciones que son importantes para ti, como el monto que deseas recibir o la posibilidad de obtener un crédito sin intereses, y busca la compañía que mejor cumpla con tus requisitos. No es difícil: en las fichas de las EFNB hemos indicado las principales características, solo tendrás que elegir las mejores condiciones y visitar el sitio web de la compañía que más te convenga para enviar tu solicitud.