La facilidad en el proceso de solicitud y el corto período para su aprobación son las principales razones por las que la mayoría de las personas han encontrado gran interés los préstamos online. Conoce los mejores préstamos a largo plazo en México y cuáles son los mejores.
Un micropréstamo es una forma cómoda y rápida de obtener una pequeña cantidad de dinero a crédito. Si elige la IMF adecuada, recibirá un préstamo sin rechistar. A la hora de buscar una organización de microfinanciación adecuada, es importante actuar con cautela, ya que en la red hay muchas empresas sin escrúpulos que prometen ayudarle a conseguir un préstamo, aceptan dinero, pero no le ayudan a cambio.
Cuando elija una empresa adecuada, céntrese en los siguientes criterios:
- Legalidad. Las empresas fiables tienen licencia. En sus sitios web puedes pedir dinero prestado sin rechistar.
- Condiciones del microcrédito. Asegúrate de comprobar el importe del pago en exceso, el importe de las penalizaciones en caso de retraso y la posibilidad de “retrasar” la fecha de pago si es necesario. Lea atentamente las condiciones de la oferta antes de confirmarla.
- Modalidades de recepción y reembolso. Por lo general, los préstamos se emiten a una tarjeta bancaria o en efectivo en las oficinas, pero algunas empresas ofrecen opciones alternativas, por ejemplo, la transferencia de dinero a monederos electrónicos. Hay más formas de reembolso: en el sitio web, en una sucursal de una organización de microfinanciación, por transferencia bancaria, a través de diversos sistemas de pago y terminales de autoservicio.
- Requisitos para los prestatarios. La mayoría de las IMF son más leales con los clientes que los bancos, pero hay empresas que tienen criterios de evaluación más estrictos que otras. Antes de presentar la solicitud, compruebe los límites de edad, los requisitos de calificación crediticia, la lista de documentos exigidos, etc.
- Reputación. Lea opiniones sobre la empresa, pero asegúrese de hacerlo en recursos independientes y en las redes sociales. El predominio de la negatividad es señal de que no debes ponerte en contacto con la empresa.
Para evitar que pierda su tiempo y energía buscando información, lo que no es fácil para un usuario inexperto, nuestra empresa ha hecho todo el trabajo por usted. En esta página encontrará IMF fiables que conceden un préstamo a largo plazo de tarjeta en condiciones favorables.
Compañía | Información |
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Lendon |
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Dineria |
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Crediclic |
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Credilike |
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Fintonic |
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Сredy |
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Pezetita |
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Lime24 |
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Vivus |
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Deudai |
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Holadinero |
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Crezu |
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Kueski |
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CreditoZen |
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Creditron |
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Gustacredit |
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Contenido:
- Qué se exige al prestatario
- ¿Se puede rechazar una solicitud y por qué?
- Cómo calcular el pago en exceso
- Formas de recibir fondos
Qué se exige al prestatario
Aunque los requisitos que se exigen a los clientes potenciales varían de una organización de microfinanciación a otra, la mayoría establece aproximadamente los mismos parámetros. Para solicitar un préstamo, hay que cumplir los siguientes criterios:
- edad – a partir de 18 años (raramente a partir de 21 años);
- ciudadanía mexicana;
- residencia permanente en México.
La ausencia de condenas penales, una calificación crediticia y un historial positivos, la solvencia, la capacidad jurídica, etc., también tienen un impacto significativo en el proceso de solicitud en línea.
Entre los documentos, necesitará su pasaporte y NIF, y un número de teléfono de contacto válido. Algunas empresas solicitan información o documentos adicionales, contactos de terceros y declaraciones de ingresos.
¿Es legal solicitar préstamos en línea?
El sector del microcrédito está regulado por la legislación mexicana, por lo que los acuerdos entre el prestamista y el prestatario se celebran exclusivamente dentro del marco legal. Según la ley, existe un límite en el tipo de interés máximo. También están limitadas las multas que las IMF pueden cobrar por demora en el reembolso.
Pero la ley también garantiza la protección de los intereses de las empresas de crédito, por lo que no se puede obtener un préstamo y no devolverlo. Si el deudor no devuelve el dinero, se le recuerda por SMS, teléfono y correo. También es posible revender una obligación de deuda a agencias de cobro en virtud de un acuerdo de cesión, pero éstas sólo pueden actuar en el marco de la legislación vigente. En caso de infracción, interponga una demanda contra los cobradores que han ido más allá de la ley.
Si el problema no puede resolverse extrajudicialmente, la empresa acreedora puede presentar una demanda como último recurso. En este caso, los agentes judiciales tienen derecho a embargar las cuentas del moroso y retirar de ellas una determinada cantidad a favor del demandante.
Créditos a largo plazo: condiciones generales
Aunque las condiciones de los microcréditos pueden variar de una empresa a otra, la mayoría ofrecen más o menos las mismas condiciones. Al solicitar un préstamo a corto plazo, puede contar con lo siguiente
- el importe oscila entre 3 y 20 mil pesos
- número de días para el reembolso – de 3 a 30;
- tipo de interés de alrededor del 2% diario;
- tramitación rápida de la solicitud: en 10-15 minutos
- transferencia de dinero a la tarjeta inmediatamente después de la conclusión de un acuerdo electrónico.
A menudo, a los nuevos clientes se les conceden microcréditos sin intereses si no hay morosidad. Los usuarios habituales pueden beneficiarse de programas de fidelidad, que suelen incluir diversos descuentos, códigos promocionales, sorteos y concursos.
¿Se puede rechazar una solicitud y por qué?
Existe la idea de que los organismos de microfinanciación aprueban a todo el mundo y siempre. En realidad, no es así. Sí, las IMF no son tan exigentes con los clientes como los bancos, pero hay varias razones para denegar un préstamo:
- Un mal historial crediticio y una baja puntuación. Para evaluar la solvencia y fiabilidad de un prestatario a la hora de devolver sus deudas, las IMF evalúan una puntuación crediticia, que se basa en el historial de préstamos anteriores y otros factores. Si el prestatario tiene morosidad en préstamos anteriores u otros datos negativos en el IC, puede ser motivo de denegación.
- Solvencia insuficiente. Las IMF no suelen exigir una prueba de ingresos estables, pero pueden solicitarla. Unos ingresos inestables o bajos pueden ser motivo de denegación. Incluso si sus ingresos son elevados, pero su carga crediticia es demasiado alta, pueden rechazarle.
- No cumplir los requisitos. Cada organización tiene sus propios requisitos y condiciones. Si el usuario no cumple determinados criterios (edad, nacionalidad, etc.), es posible que no se apruebe la solicitud.
- Solicitud incorrectamente cumplimentada. Si la solicitud de microcrédito contiene errores, datos incompletos o inexactos, será rechazada. Es importante proporcionar información precisa y completa al rellenar el formulario de solicitud.
Cada IMF tiene sus propios criterios y políticas, por lo que la decisión de denegación depende de varios factores. Si le han denegado un préstamo, se recomienda que se ponga en contacto con el servicio de asistencia para conocer los motivos concretos de la denegación y las posibles soluciones. Nuestra empresa le ayudará a encontrar las mejores opciones para conseguir un préstamo a largo plazo o un préstamo online a una tarjeta urgente y a largo plazo 24/7.
Cómo calcular el pago en exceso
En general, la aritmética aquí es bastante sencilla, pero hay algunas peculiaridades. Además, no siempre es evidente a primera vista cómo calcular cuánto pagará de más si pide un microcrédito.
Para calcular el pago en exceso, hay que tener en cuenta varios factores:
- el importe de los fondos prestados;
- el tipo de interés;
- el plazo del microcrédito.
He aquí una fórmula sencilla que puede utilizar para calcular el pago en exceso:
Pago en exceso = (Importe × Tipo de interés × Plazo del préstamo) / 100
Veamos esta fórmula con un ejemplo. Supongamos que tiene un microcrédito de 10.000 pesos con un tipo de interés del 1% y un plazo de 16 días. ¿Cuál será el sobrepago?
Sobrepago = (10 000 × 1 × 16) / 100 = 1600 pesos
Por lo tanto, el sobrepago de este microcrédito será de 1.600 pesos, y el importe total a devolver, incluido el principal, será de 11.600 pesos.
Tenga en cuenta que, en la vida real, los organismos de microfinanciación pueden utilizar métodos de cálculo diferentes y cobrar comisiones o gastos adicionales. Por lo tanto, le recomendamos que lea las condiciones del préstamo y se ponga en contacto con los representantes de la entidad de crédito para obtener información precisa sobre el pago en exceso y todas las obligaciones financieras relacionadas.
Formas de recibir fondos
Los métodos para recibir dinero prestado pueden variar en función de las condiciones de una determinada organización de microfinanciación. He aquí algunos métodos habituales:
- Recibir en una tarjeta. La opción más cómoda y sencilla. Una vez aprobada la solicitud, los fondos se transfieren directamente a la tarjeta bancaria especificada. Puede utilizar inmediatamente el dinero a su discreción.
- Recibo en efectivo. Muchas organizaciones de microfinanciación ofrecen la oportunidad de recibir un préstamo en efectivo. En este caso, es necesario acudir a una oficina física, presentar los documentos necesarios y recibir el dinero prestado.
- Abono en el saldo del teléfono. En algunos casos, es posible obtener un préstamo que se abonará en el saldo del teléfono móvil. No es el más popular, pero es una forma cómoda de recibir fondos, sobre todo si se utilizan sistemas de pago por móvil.
A la hora de elegir un método para obtener un préstamo, póngase en contacto con el servicio de asistencia de la IMF para averiguar qué opciones existen en una organización concreta. Preste atención a las posibles comisiones, las condiciones de recepción de los fondos y las limitaciones del importe.
Responsabilidad por la deuda pendiente
Por regla general, el impago de un préstamo a largo plazo tiene las siguientes consecuencias:
- Impacto negativo en el historial crediticio. Las deudas impagadas quedarán reflejadas en el historial crediticio, lo que afecta negativamente a la puntuación, dificultando la obtención de nuevos préstamos.
- Acumulación de multas. Los organismos de microfinanciación pueden imponer multas por demora en los pagos, según se especifique en la oferta. Se trata de obligaciones financieras adicionales que aumentan la deuda y dificultan su reembolso.
- Agencias de cobro. En el caso de deudas a largo plazo, se revenden a una agencia de cobros, que toma medidas para cobrar la deuda, incluyendo llamadas, cartas y otros métodos de interacción con el deudor.
- Acciones judiciales. En algunos casos, si la deuda sigue pendiente, la IMF tiene derecho a acudir a los tribunales para cobrarla. El enjuiciamiento conlleva honorarios legales, pagos adicionales y otras consecuencias jurídicas.
Es importante comprender que la responsabilidad por un préstamo pendiente es grave y tiene consecuencias financieras y jurídicas a largo plazo. Se recomienda cumplir siempre puntualmente con sus obligaciones y, en caso de dificultades financieras, ponerse en contacto con la IMF a tiempo para encontrar opciones para resolver el problema y saldar la deuda.
¿Se puede prorrogar el acuerdo?
Sí, en la mayoría de los casos es posible prorrogar un microcrédito. Sin embargo, la disponibilidad y las condiciones de prórroga varían en función de la IMF concreta y de sus políticas. Es importante leer las condiciones del contrato de préstamo y ponerse en contacto con la institución microfinanciera a tiempo si tiene dificultades con el reembolso.
Cuando se amplía un préstamo, se suele cobrar una comisión o interés adicional por utilizar los fondos durante un periodo adicional. A veces se exigen ciertas condiciones, como
- notificación puntual de la intención de prorrogar el acuerdo;
- presentación de una solicitud en el sitio web o en la oficina;
- cumplimiento de otros requisitos.
Es importante recordar que la prórroga del préstamo no se recomienda como solución permanente, ya que puede acarrear costes adicionales y un aumento del importe total del pago. Lo mejor es reembolsar la deuda a su debido tiempo, de conformidad con los términos del acuerdo, o ponerse en contacto con una institución de microfinanciación para buscar opciones alternativas: reestructuración u otras formas de saldar las deudas vencidas.